40才サラリーマン投資の順番①iDeCo②つみたてNISA③高配当株④株主優待

株主優待・配当株

いつもご覧頂きありがとうございます
投資経験16年リベ犬がお勧めする投資の順番
同年代サラリーマン、株式投資が初めての方に参考になれば嬉しいです
まずiDeco・つみたてNISAでインデックス投資
余剰資金で高配当・優待銘柄を購入することお勧めします
配当金と株主優待が、インデックス投資の継続理由になります

株主優待で心を満たし、インデックス投資を継続する

リベ犬
リベ犬

株主優待は4番目だよ

優先順位1位 iDeCo(個人型確定拠出年金)

リベ犬
リベ犬

メリットは掛金全額が所得控除の対象

リベ犬
リベ犬

デメリットが60歳にならないと受け取れない

夫婦2人毎月23,000円つみたて、夫婦で毎年約80,000円の節税効果があります

毎月積み立てる投資信託は移民を受け入れ人口が増え続けるアメリカに投資します

リベ犬が積み立てる投資信託は、

・eMAXIS Slim米国株式(S&P500)

・楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

デメリットは60才まで投資資金を引き出せないこと

リベ犬
リベ犬

20代・30代でも余裕資金があるならiDeCoがお勧め

40才は定年までの折り返し時期、iDeCoで節税した資金で更に買い増します

※企業型確定拠出型年金に加入している方はマッチイング拠出で積立額を増額

優先順位2位 つみたてNISA

つみたてNISA 公式金融庁ホームページ

リベ犬
リベ犬

メリット年間40万円(毎月33,333円)つみたて可能20年間非課税で運用

リベ犬
リベ犬

デメリットはiDeCoと違って所得控除がないよ

金融庁公式YouTubeチャンネル
(2) 【金融庁公式】何から手をつけたらいいの?|「つみたてNISA」の始めかた5つのポイント! – YouTube
つみたてNISA口座でお勧め銘柄は、iDeCo(イデコ)同じ
・eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
・楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天VTI)

参考動画 しゅんの投資・医学のお話し YouTube チャンネル様
(3) つみたてNISAの簡単シミュレーションは間違っていた!!誰も教えない、つみたてNISAの本当のすごいメリットをお話しします。老後はまず大丈夫です!! – YouTube

リベ犬
リベ犬

お医者さんで個人投資家
つみたてNISAのメリットを説明
リベ犬が何度も聞き直す動画だよ

iDeCoとの違いは所得控除がないため、優先順位が2位になります

iDeCo(個人型確定拠出年金)+つみたてNISA
老後の不安は軽減します
徐々に増える金融資産は平凡に暮らすサラリーマン(リベ犬)にとって、心の安定をもたらしてくれます

優先順位3位 高配当株

配当利回りが3.5%以上の配当株
株主優待は廃止や改悪のリスクがあります
株主優待で個人投資家を増やしたあとに改悪や公募増資で株価が大幅下落する場合があり、高配当で安定的に配当をだす銘柄をお勧めします

リベ犬が夫婦で保有する高配当銘柄
NTT(9432)

優先順位4位 株主優待(総合利回りが4%以上)

桐谷さん優待株選びの掟 総合利回り4%ルール
総合利回りが4%未満の場合は、高配当株をお勧め

リベ犬が夫婦で保有する株主優待+高配当銘柄
KDDI(9433)

リベ犬
リベ犬

一番心を満たしてくれるのは株主優待だよ
リベ犬は株主優待が大好き

まとめ 40才サラリーマン投資の順番

優先するのはiDeCo(個人型確定拠出年金)+つみたてNISA、
40歳サラリーマンの老後は約20年後、受取時の節税は大切なポイントです
日本政府が用意してくれたお得な制度、是非iDeCoとつみたてNISA活用してください
iDeCo(個人型確定拠出年金)23,000円+つみたてNISA33,333円
そのあとの余剰資金で高配当・株主優待にチャレンジです
2022年5月オリックスが優待廃止決定後、どの企業も株主優待の廃止リスクが高いと判断しています

リベ犬
リベ犬

株主優待の廃止リスクを考えてね

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